흙수저가 디딤돌 생애최초 내집마련시 필요한 현금은 얼마?

 

오늘은 내집마련에 필요한 현금과

최대 얼마까지 정부지원 디딤돌 대출을 받을 수 있는 지

알아보겠어요!

 

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왜 디딤돌인가?

디딤돌 내집마련 대출 안내

청년주택드림청약통장 연계 대출이

정식 출시된 후에 다시 봐야겠지만

현 상황에서는 청약에 당첨됐다손 치더라도

'후취담보제한'에 막혀 대출을 받기 어려워졌어요

 

후취담보제한이란?

공사중인 집 그러니까

없는 집을 담보로 잡지 못한다는 뜻이에요

청약에 당첨돼 내 집이 될 예정인데도 말이죠

 

예외는 있어요

수도권 외 지방 아파트는 청약에 당첨시 대출이 가능해요

하지만 미분양, 집값 폭락설이 도는 와중에

수도권 외 아파트에 청약 할 만큼

그렇게 크게 메리트가 있을까요?

 

때문에

우리 흙수저들은 수도권에 존재하는

구축 아파트로 눈을 돌릴 필요가 생겼어요

구축 아파트는 후취가 아니기 때문에

디딤돌 대출에 영향이 없기 때문이에요

수도권이라 집값이 떨어지는걸

어느 정도는 방어할 수 있다고 봐요

 

여러분 생각은 어때요?

 

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자, 구축 아파트를 내집마련 목표로 잡았다면

이제 디딤돌 대출이 얼마나 나올지를 계산해봐요

 

신혼기간(7년)이 지난

1자녀 가정이

생애최초로 내집마련 시

기준으로 알아볼게요!

 

디딤돌 대출 한도 안내

디딤돌은 집값이 최대 5억 이하인 주택에 한해서만

주택담보대출을 받을 수가 있어요

LTV 80%, 다시 말해

집값의 80% 까지 대출이 가능하기 때문에

최대 가능한 대출 금액은 4억이에요

 

하지만 우린 2번 항목을 알아야 해요

'생애최초가구'는 최대 3억까지만

디딤돌 대출을 받을 수 있어요

LTV 80%로 받을 수 있는 대출금이 3억일때

집값은 얼마일까 계산해보니

375,000,000원

집값이 3억 7500만원일때

생애최초 주택 구매자가 디딤돌 대출을

최대 3억까지 받을 수 있어요

 

하지만 아쉽게도

3억 전부를 대출 받을 수 있는게 아니에요

작년부터 시행하기 시작한

'방공제 의무' 때문인데요

방공제는 '소액임차보증금'과 같은 말이에요

이전에는 방공제를 포함해

집값의 80%를 모두 대출 받을 수 있었지만

이제는 불가능 해졌어요

(정부에선 가계대출의 안정화 샬라샬라)

귀에 들어오지 않아요

아무튼

방공제 금액은 지역별로 달라요

방공제 금액이 높은 지역이라면

그 지역의 부동산 가치가 높거나

수요가 많은 지역이라는 뜻이에요

디딤돌 소액임차보증금(방공제) 지역별 금액 안내

서울이 5500만원으로 가장 높고

다음으로 인천, 경기 일부 지역이

4800만원으로 두번째로 높아요

나머지 지역은 각각 2800만원, 2500만원으로 큰 차이는 없지만

앞에 언급한 일부 지역의 방공제 금액인 4800만원과는

2000만원 이상 큰 차이가 있어요

 

파주시를 예로 들어볼게요

집값 = 3억7500만원

LTV 80% = 3억

방공제 = 2800만원

LTV 80% - 방공제 = 대출가능금액

= 2억7200만원

 

파주시 3억 7500만원 집을 담보로

디딤돌 생애최초 대출을 받게 되면

2억 7200만원을 받을 수 있는 계산이 나와요

대출 외 부족한 금액

즉, 우리가 대출받기 전에 준비해야 할 집값이

최소 1억 300만원이 필요하다는 말이에요

 

그런데

집값만 필요할까요?

부동산 중개료(복비)

노후된거 고쳐야하니 수리비에

도배,장판에 인테리어도 욕심나고

이사도 해야하고

세금까지 내야 해요

 

집집마다 다르겠지만

위에 나열한 여러 추가 비용을

약 1700만원 정도로 잡아본다면

3억 7500만원짜리 집을 사기 전에

1억 2000만원의 현금이 필요하다는 계산

즉, 집값의 30%는 현금으로

보유한 상태에서 디딤돌 대출을 진행해야

소위 영끌과 같은 무리 없이

내집마련이 가능하다고 생각해요!

 

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결론!

내집마련의 꿈이 현실로

 

• 대출 요건에 해당하는 대출 금액 확인
• 지역별 방공제 금액 확인
• 대출 외 필요한 현금 확인
• 내집마련 완료